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聽到韓峰問她，paypal工具到了國內之後，會遇上什麼樣的水土不服問題？陸卿兒沉默了好一會，才說：“信用卡。”韓峰一笑，點著頭說：“是啊，信用卡在美國可能很流行，但是在國內卻遠遠沒有流行開來。所以，想要透過電子郵件捆綁信用卡來進行網上支付的做法，恐怕行不通。”
陸卿兒原本滿懷的熱情，像是被人澆了一盆冷水，她說：“我和李政宇都留過學。但正因為留過學，使用過信用卡，所以想當然的覺得，在國內大家也都在使用信用卡。但是，我沒有想到，我們國內大部分人都不用信用卡。”韓峰說：“我們現在使用最多還是借記卡，是不可以透支的。”陸卿兒開始覺得有些頭大了：“那怎麼辦？使用借記卡，就沒有辦法與郵箱繫結，也沒辦法直接扣款。”
沒錯，在世紀之交，個人信用還沒有準備好，國內銀行業也還沒有大面積推廣信用卡制度。這就直接造成了想要照搬美國paypal模式的做法，只能是落空了。陸卿兒一下子找不到了解決問題的辦法。韓峰看著陽臺外面的爬山虎，沒有說話，好似陷入了沉思一般。
陸卿兒以為韓峰也想不出辦法來了，就站了起來，說：“要不這樣，我再去找找其他留學回來的朋友，看有沒有其他的解決方案，可供參考的。”韓峰卻轉過頭來，說：“你先不著急。你找再多‘海歸’商量，恐怕能給你的建議，都是別國已經現成的東西。但是，我們現在要解決的，卻是本土化上的問題。我們不妨先把問題理理清楚。”
陸卿兒這才重又坐了下來，韓峰端起了茶壺，給陸卿兒的茶杯中又斟了些茶：“你先喝一口茶再說。”陸卿兒確實也口渴了，她就端起了茶杯，喝了一口茶，這才感覺喉嚨不那麼幹燥了：“韓峰，我等著你來分析問題呢！”
韓峰點了下頭說：“我們現在可以弄清楚了，paypal的網上支付系統，依靠的是信用卡體系。使用信用卡，就不需要密碼驗證，由商家承擔拒付風險。但是，我們國內是借記卡的天下，所以我們的網上支付體系也必須建立在借記卡的體系之上，建立在信用不健全、銀行網上支付缺位的現實基礎上。”陸卿兒聽後點頭說：“你說的，很對。現在的問題，就是這樣。在信用不健全的情況下，如何讓客戶能夠放心的把錢打給商家呢？”
這個問題，算是問到了實質。信用，就是一種信任，你還沒有收到貨的時候，你因為相信一定能收到貨，所以才肯把款子打過去。如果沒有這種信任，你肯定就不會打款，交易也就不能成功。這就是
